Центральный Банк ввел новые нормативные акты в области страхования жизни

31 мая 2024 года, Баку: устойчивый рост объемов кредитов, предоставляемых физическим лицам банками и небанковскими кредитными организациями в Азербайджане, потребовал усиления защиты физических лиц, получающих кредиты, с помощью страхования жизни.

Центральный Банк с особой чувствительностью подошел к вопросам платежеспособности физических лиц, обслуживаемых кредитными организациями по потребительским кредитам, и их защиты от рисков для жизни. Развитие нормативно-правовой базы и усиление контроля в этой области определены как одно из приоритетных направлений.

В целях усиления защиты рисков жизни должников по потребительским кредитам страховыми механизмами впервые по инициативе Центрального банка в начале текущего года была организована совместная деятельность Ассоциации Страховщиков Азербайджана (ACA) и Ассоциации Банков Азербайджана (AБA). Таким образом, были сформулированы новые условия в данной области, выдвинуты предложения по существующим рамкам регулирования и проведены широкие обсуждения с Центральным Банком.

Итогом этой деятельности стало утверждение постановлением Правления Центрального Банка Азербайджанской Республики от 16.05.2024 года дополнений и поправок в “Правила страхования жизни заемщика от смерти и утраты трудоспособности по кредитным договорам, предоставляемым физическим лицам”и “правила управления кредитными рисками в банках”.

Согласно новым правилам, срок страхового обеспечения по договорам страхования должен равняться оставшемуся сроку кредита. Страховая сумма, независимо от того, является ли она постоянной или убывающей, должна быть установлена в пределах минимальной суммы фактической задолженности заемщика перед кредитной организацией, а максимальная-в размере 110% от этой суммы по взаимному согласию сторон. Это обеспечит закрытие обязательств заемщика перед кредитной организацией, таких как фактическая задолженность по графику погашения кредита, дополнительные проценты, которые могут возникнуть после страхового случая, или причудливые деньги.

Также с введением нового правила установлен ряд нормативных смягчений для лиц, берущих потребительские кредиты. Таким образом, эти смягчения направлены на обеспечение оперативности страхования в зависимости от объема потребительского кредита, в том числе на предотвращение дополнительной потери времени на процедуры по предоставлению внутрибанковского кредита. Кроме того, создана возможность заключения договора страхования заемщиком без заявления о страховании.

Другими важными изменениями, нашедшими отражение в правилах, стали устранение препятствий, возникающих в связи с заключением инвалидами договоров страхования, и обеспечение их доступа к кредитным договорам. При наступлении страхового случая, повлекшего инвалидность или замену существующей степени инвалидности другой более высокой степенью, заемщику предусматривается выплата в размере, соответствующем проценту нарушения его возможностей здоровья, с учетом размера остаточной суммы задолженности по кредитному договору.

Одним из новых требований, введенных в правила, является требование к страховым компаниям создать электронную систему, позволяющую заемщику или его родственникам проверять наличие договора страхования, заключенного с заемщиком. Это требование служит для легкого определения наличия страховки и более оперативного регулирования страхового случая.

Одним из новых требований, введенных в действующий порядок управления кредитными рисками в банках, является то, что при предоставлении банком своим клиентам потребительских кредитов параллельно с ним предлагается заключить договор страхования жизни заемщика от смерти и потери трудоспособности. В соответствии с новым требованием банки будут предоставлять клиентам форму заявления о добровольном получении соответствующего страхового обеспечения. На основании соответствующей формы заявки клиент сможет в свободном порядке выбрать услугу одного из страховщиков, имеющих лицензию на страхование жизни.

Утвержденные центральным банком новые правила служат усилению защиты лиц, осуществляющих потребительское кредитование, от рисков для жизни, сокращению споров между потребителями и банками и страховщиками в области кредитования и страхования, дальнейшему усилению защиты прав потребителей в этой сфере.